消费金融是消费者相关的金融，对于相关金融问题主要从消费者的视角考虑，消费者需要解决的经济问题较多。例如，在金融环境下怎样利用既定财富最大化满足各种消费需求，进而最大限度地发挥效用。消费目标可以理解为消费者的目标，即怎样将资产合理分配到投资和储蓄、是否有必要申请消费信贷、消费过程中的风险程度以及对消费的限制等，此类情况均是消费者遇到的金融问题。

随着经济的恢复向好，居民的收入增长和信心不断提升，消费金融为居民在汽车、家电、家居、餐饮等大宗与服务消费场景方面，提供了更多的消费能力和意愿。财付通支付科技有限公司副总经理孙霄、腾讯研究院副院长杜晓宇、腾讯研究院高级研究员杨望三位专家对消费金融发展现状进行了分析，并针对下一步如何采取更加精准有效的措施降低消费贷款服务成本，提升全社会消费金融服务的可得性，释放消费潜力，激发消费意愿，提出了具体建议。

提供精准匹配消费者需求的消费金融产品及服务，推动居民消费提质扩容

首先，消费金融应基于精准营销、精准服务和精准管理的目标，及时、充分地洞察居民的消费需求，打造全方位、多层次的消费金融供给模式，从供需两端发力，推动消费升级，深化供给侧结构性改革，更大程度地推进供需匹配。

其次，针对不同收入和类型的消费群体需求偏好，提供相匹配的精准金融服务，缓解流动性约束和金融财富效应释放。针对低收入群体和新市民群体，重点聚焦消费金融可得性，提供普惠性消费金融支持，缓解居民消费流动性约束，实现消费扩容；针对中高收入群体，重点聚焦多样化、个性化新消费场景，开发适配的消费金融服务模式和产品，挖掘高收入、高净值人群的消费增长点。

最后，也应考虑进行标签更多元的客户分群经营，先将客户按照企业（to B）和个人客户（to C）进行划分，再按照行业特征、信贷偏好、行为特征等标准进一步细化客群分类，采用精准化、专项化的消费信贷产品营销及风控逻辑。

顺应新业态、新模式提供创新型消费金融产品及经营策略，培育“新消费”经济增长点

消费金融机构应坚持以服务基层客群的差异化经营为特色，为居民提供适当、有效的消费金融服务，提高不同消费水平主体的消费能力，推动多层次、多元化的消费金融服务体系的完善。

具体而言，消费金融机构要重视对信贷需求端变化的敏感度，深度洞察小镇青年、农村居民以及“新市民”等不同群体的“新消费”需求，把握消费市场变化趋势，不断拓宽消费金融产品及服务范围，为居民消费升级提供金融支持。

此外，消费金融作为典型的数据驱动型行业，所掌握的数据大多为非结构化数据，消费金融机构可结合深度学习、知识图谱、机器学习等人工智能技术，全方面分析客群的画像特征、消费行为和消费需求，匹配差异化消费金融产品策略、触达策略和营销方案，实现快速精准获客，打造一流的用户体验以及高效的运营体系。

提升消费金融机构风险控制能力，保障消费金融稳定运行

风险的自主可控能力是消费金融机构稳定运营的重要基础。

一方面，要健全征信体系，准确定位居民消费能力和信用水平，为消费金融发展奠定基础。我国拥有超14亿用户的消费市场，但客群的消费水平和资信情况总体呈现差异性和多元化，因此需要精准定位客群，并对居民的个人消费行为信息进行合理整合，形成准确、完整、综合的用户信息数据库，借助大数据深入挖掘消费者的行为偏好，实现消费金融科技和个人征信的深度融合。

另一方面，应深化金融科技的应用，构建安全可控的风险管理体系。可通过对内外部的数据资源进行深度挖掘，利用大数据征信、云计算等技术，自主构建风控系统，以强化自身壁垒。同时要针对欺诈手段的升级和风险事件的复杂化，健全智能风控识别系统，精准预判和辨别欺诈风险，最大限度保障线上服务的极致体验与安全。

消费金融系统及解决方案是互融云推出的一款基于消费金融细分领域的场景化、定制化的高端行业解决方案。平台充分满足资金端、金融机构、需求端等多端合作机制，从不同的立场和角度为上述利益相关合作方定制研发相应的综合业务管理系统或平台，完整地为线上和线下客户群提供优质便捷消费金融服务，从而为投资者、机构商家和消费金融公司赢得相应的回报。

互融云消费金融产品系列包括：

√ 电商消费分期系统

√ 医美分期系统

√ 租房分期系统

√ 家装分期系统

√ 教育分期系统

√ 旅游分期系统

√ 汽车分期系统

本文标题【如何利用消费金融促消费】

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